Haben Sie einen finanziellen Engpass? Können Sie kurzfristige Investitionschancen nicht nutzen oder bei Ihren Lieferanten kein Skonto mehr ziehen? Oder benötigen Sie einfach sofort Bargeld? Dann ist das sogenannte Autopfand, also das Beleihen des eigenen Wagens, eine gute Möglichkeit, schnell und unkompliziert an Bargeld zu kommen.
Wie das geht und welche Vor- und Nachteile mit dem Autopfand verbunden sind – das und noch viel mehr erfahren Sie in unserem Ratgeber.
Auto beleihen – geht das?
Wie fast jeden anderen Gegenstand mit einem Wert können Sie natürlich auch Ihr Auto bei einem Pfandleiher beleihen. Bei der klassischen Verpfändung Ihres Fahrzeuges erhalten Sie die vertragliche festgehaltene Summe sofort in bar ausgezahlt. Ihr Auto wird dann für die Zeit bis zur Auslösung und Rückzahlung von Summe und Zins vom Kfz-Pfandleihhaus einbehalten.
In einem Zeitraum von beispielsweise vier Monaten hat der Kunde nun die Möglichkeit, sein Fahrzeug wieder zurückzukaufen. Erfolgt nach diesen vier Monaten kein Rückkauf, wird das Auto öffentlich versteigert. Ergibt sich ein Mehrerlös aus dieser Versteigerung, wird dem Kunden dieser nach Abzug aller entstandenen Kosten ausbezahlt
Wichtig zu wissen: Als Unternehmer, Selbstständiger oder Freiberufler können Sie die entstehenden Fahrzeugmieten steuerlich absetzen, sofern diese betrieblich begründet sind.
Die letztgenannte Variante ist gerade dann, wenn Sie in absehbarer Zeit mit finanziellen Mitteln rechnen, die die Rückabwicklung Ihres Autoverkaufs ermöglichen, eine gute Lösung für unkomplizierte, kurzfristige Liquidität.
Die Vorteile des Autopfands
Grundsätzlich eignet sich das Autopfand sowohl für Privatleute als auch für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer. Letztgenannte genießen durch diese Praxis jedoch deutlich mehr Vorteile als private Autobesitzer. Die wichtigsten davon haben wir im Folgenden zusammengefasst:
Finanzielle Engpässe verhindern
Sie sind Unternehmer und einige Ihrer umsatzstärksten Kunden sind im Zahlungsverzug? Es fällt Ihnen schwer, wegen einer saisonal bedingten schwachen Auftragslage die betrieblichen Kosten zu decken? Sie haben finanzielle Reserven in langfristigen Anlagen gebunden, die Sie nur mit Verlust auflösen können? In diesen Fällen kann das Beleihen des eigenen Autos dabei helfen, solche Engpässe zu verhindern bzw. zu überwinden.
Chancen ergreifen
Investitionschancen kommen meistens spontan und kurzfristig – und Sie müssen diese sehr schnell ergreifen. Ihre finanziellen Mittel sind für Sie als privater oder geschäftlicher Anleger meist jedoch langfristig gebunden. Mit dem Beleihen Ihres Fahrzeugs können Sie kurzfristig Mittel für weitere Investitionen beschaffen. Das Fahrzeug kann dann wieder ausgelöst werden, wenn Sie beispielsweise eine Rendite aus Ihren Investments erhalten.
Außenstände überbrücken
Sie verfügen in Ihrem Betrieb über LKW, Baufahrzuge oder sonstige Nutzfahrzeuge und erwarten bald einen Geldeingang? Um alle Verbindlichkeiten sofort abdecken zu können, fehlt Ihnen jedoch die Liquidität? Vielleicht ist Ihr Betrieb derzeit auch nicht komplett ausgelastet, und einige Ihrer Fahrzeuge sind deshalb nicht im Einsatz. Tipp: „Parken“ Sie diese Fahrzeuge in einem Auto-Pfandleihhaus. Damit erhalten Sie sofort Bargeld, mit dem Sie Ihre Verbindlichkeiten bedienen können.
Kundenaufträge annehmen
Sie wollen einen lukrativen Kundenauftrag für Ihren Betrieb sichern und möglichst schnell abwickeln, verfügen aktuell aber gerade nicht über die nötige Liquidität, um das hierfür benötigte Material kaufen zu können. Maschinen oder andere Fahrzeuge, die Sie zurzeit nicht einsetzen, können Sie als Pfand einsetzen und müssen auf diesen lukrativen Auftrag daher nicht verzichten.
Zinslasten ausgleichen
Als Immobilienbesitzer müssen Sie regelmäßig die Raten Ihrer Immobilienfinanzierung bedienen. Vielleicht sind Sie in der unangenehmen Situation, dass Sie aktuell nicht liquide sind, aber mit kurzfristigen Geldeingängen rechnen können. Wenn Sie in einer solchen Situation ein Auto besitzen, aber nicht mobil sein müssen, kann Ihnen ein Pfandkredit unkompliziert und schnell helfen, den finanziellen Engpass zu überwinden.
Die Nachteile des Autopfands
Der größte Nachteil des Autopfandes liegt in den Kosten. Es werden in der Regel maximal 70 % des Zeitwertes ausgezahlt, beim Auslösen des Fahrzeugs werden Zinsen und weitere Gebühren fällig. Für den Besitzer ist das Ganze also ein dickes Minusgeschäft.
Hinzu kommt der Zeitdruck. Ein Auslösen des Fahrzeugs ist in der Regel nur innerhalb weniger Monate möglich. Wer in dieser Zeit das Geld nicht aufbringen kann, verliert sein Auto für immer – es wird dann zu Gunsten des Pfandleihers auf dem freien Markt verkauft.
Auto verkaufen als Alternative
Falls das Fahrzeug nicht mehr genutzt wird, ist ein Verkauf die günstigere Alternative zur Pfandleihe. Auch hier erhält der Besitzer sein Geld sofort, es entfallen aber Verwahrungsgebühren und Zinsen für das spätere Auslösen. Wenn zu einem späteren Zeitpunkt wieder Liquidität vorhanden ist, kann damit ein neues Fahrzeug angeschafft werden.
Fazit
Insbesondere für Selbstständige und Unternehmer, aber unter bestimmten Umständen auch für Privatleute, ist das Beleihen des eigenen Fahrzeugs eine gute Möglichkeit, kurzfristig an Geld zu kommen. Klar muss allerdings auch sein: Das ist vergleichsweise teuer! Die anfallenden Zinsen, Verwahrungskosten und Gebühren machen die Auto-Pfandleihe zu einem teuren Kredit, der vor allem bei vorübergehenden finanziellen Engpässen sinnvoll scheint.